建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，美丽制定有效投诉认定标准和筛查办法，美丽健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。

从以上可以看出，小废可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，让手导致信用扩张效率下降和M1偏低。

其中一个最重要的模式是，机厂大银行放贷、机厂小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。2022年，商们上下我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。从宏观角度，两难大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

如果说小银行的存款利率高，美丽企业会把存款存入小银行，美丽然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。而2022年之后，小废大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，让手我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

而中小银行在存款利率下调后，机厂3年期、机厂5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，商们上下推行诉前调解+司法确认模式。

两难责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。通报重点案件，美丽阐明裁判逻辑，统一裁判尺度。

相对于商品消费者而言，小废金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。其次，让手细化金融消费者权益保护的质量评价标准。